巩义农商银行创新供应链融资业务 助力小微企业发展

 巩义农商银行创新供应链融资业务

助力小微企业发展

巩义农商银行始终坚持“支农支小支微”的市场定位，持续加快业务创新，通过引入现代银行业多元化授信理念，积极推出供应链融资业务，开展“链式”营销，有效解决了辖内小微企业融资难问题，实现了银企共赢。截至9月末，该行累计办理供应链融资业务1214笔、金额86.86亿元，无一笔形成垫资或逾期。

成立组织，提升专业水平。该行成立了专门的供应链融资业务领导小组，并组织支行行长、客户经理、信贷部门人员每月进行1次业务知识培训，重点培训供应链融资、保理、保兑仓、信用证等新业务知识，提高客户经理的营销技巧和沟通技巧。定期的学习与培训，使信贷业务从业人员熟练掌握了供应链融资业务，能够根据客户的不同情况，为客户设计合理的授信方案，做到人无我有、人有我优、人优我快。

完善制度，强化流程管控。该行把供应链融资业务作为一项重点工作来抓，明确信贷业务导向，由分管行长主管，公司业务部具体组织实施，负责与辖内优质客户沟通、对接。先后印发了《综合授信业务管理办法》《商业承兑汇票供应链融资业务管理办法》《应收账款质押贷款管理办法》《保函业务管理办法》《票据宝业务管理办法》《投标保证金贷款业务管理办法》《政府采购贷款业务管理办法》等10余个供应链融资业务管理办法，为全面推进新业务的发展提供了制度保障。

积极探索，加快业务推进。该行积极转变思路，由单一的发放流动资金贷款方式改为对企业采取综合授信，在综合授信项下再分多个用信方式，以“流动资金贷款+商票保押敞口+应收账款质押贷款”“流动资金贷款+银行承兑汇票贴现”“流动资金贷款+保函+商票质押”等多种授信方式，实现了授信额度的增加及用信方式的丰富，同时有效锁定企业信贷资金回流，降低了信贷风险。积极试点新业务，围绕“控制了回款账户就控制了风险”这一抓手，与省财政厅联合研发了“财政招投标融资服务平台”，依托该平台推出“政府采购贷”业务，为省内企业在参与财政性招投标及履约过程中产生的资金需求提供专项贷款。通过加强政府采购合同备案管理，对合作签订的供应商资金支付账户进行管控，实现资金封闭运行，降低信贷风险。

创新模式，实现银企共赢。一方面，以核心企业贸易链上应收账款及应付账款为抓手，开办了商业承兑汇票质(保)押贷款、名单内商业承兑汇票质押换开银行承兑汇票、商票倒签、应收账款质押贷款、投标保证金贷款等10余个供应链融资业务产品，有效将相关金融产品嵌入企业的采购与销售环节。截至9月末，共营销小微企业客户100余户。另一方面，加快营销创新，由最初的营销单一客户转变为围绕核心企业上下游开展“1+N”链式营销。通过对核心企业上下游进行分析，以主动授信的方式先后分两批筛选出194家优质企业作为名单内行业准入名单，辖内企业持有上述名单内企业商业承兑汇票均可到该行办理融资业务，及时盘活了企业的应收账款，增强了客户“黏性”，同时也为该行信贷结构调整打开了新的局面。