新密农商银行抓小额贷款投放促信贷结构调整
新密农商银行坚持立足“支农支小”的市场定位,着力转变观念,加大产品创新,积极主动营销,完善激励机制,狠抓小额贷款投放,有效促进了信贷结构调整。截至5月末,该行发放小额贷款3468笔、金额47515万元,较年初增加1642笔、金额22293万元。
明确工作思路,建立工作机制。该行在考察河北沧州农商银行、安徽亳州农商银行小额贷款的基础上,明确了全面铺开小额贷款业务的工作思路,引导全员树立“后台服务前台,前台服务客户”的理念,抓好信贷转型,加快小额贷款投放。该行客户经理主动放弃休息时间,积极走村串户,现场宣讲,完善资料,建立小额贷款信息库,变“等客上门”为“主动出击”。各支行之间开展“扫街大比拼”,形成了浓厚的比学赶超氛围。同时,积极落实机关包支行制度,部室经理加大对所包支行的督导力度,每月参加两次以上支行周例会,每周定期向总行汇报所包支行小额贷款业务开展情况。信贷管理部进一步简化程序,优化放贷流程,实行贷款手续随到随批,最大限度提高办贷效率。
细化管理措施,提高服务质效。根据服务对象、行业特点、需求差异等情况,创新推出了“家庭贷”“薪e贷”“脱贫贷”等三种小额信贷产品以及即将上线的“物业贷”“流水贷”“助学贷”,有效满足不同客户的消费需求。推行贷款申请渠道多元化,改变贷款申请仅限于面对面的情况,客户可以通过关注农商银行公众号,进入“我要贷款”页面,填写基本信息或者通过客户经理公示牌、联系电话等直接与客户经理联系。着力提高放贷效率,通过网上申请,集中审批,最快可确保客户在2个小时以内获得信贷资金,有效解决了部分客户“短、频、急”的融资需求。进一步强化正向激励,有效发挥绩效考核的“指挥棒”作用,实行薪酬向信贷倾斜,人员向信贷流动,充分调动员工开展小贷业务的积极性。
加强队伍建设,着力防控风险。建立客户经理准入、退出机制,通过等级评定考试,选拨素质高、学历高的人员充实到信贷队伍,确保客户经理年龄结构、知识结构与业务发展相适应;根据客户经理管理的贷款总量、质量等指标进行综合评定,按照权责对等的原则,赋予不同等级客户经理不同的贷款发放权限。建立信贷人员常态化学习培训机制,强化对客户经理营销意识、营销能力的培训;各支行充分利用晨夕会、周例会,引导客户经理持续充电,提高工作能力。高度重视风险防控,加强信贷人员职业道德建设,积极防范操作风险和道德风险。各支行行长、信贷副行长做好贷前现场调查,各部门经理定期做好不低于10%的贷后管理抽查,掌握客户经营状况并关注客户经理工作开展情况,对超过不良容忍度的客户经理,总行严格问责;对发放小额贷款笔数不良率或金额不良率高于3%的客户经理,取消当月小额贷款利息收入绩效。