工行淄博分行强化措施防控票据贴现业务风险

     为进一步规范银行承兑汇票贴现业务操作流程，加强管理，今年以来，工商银行淄博分行采取措施，加大检查力度，切实控制承兑汇票贴现业务风险。

　　一、实行贴现客户准入审批制度。对于信用状况良好的信贷客户及长期合作的票据贴现客户，核准后予以准入。对增量客户进行全面审查，准入后方可受理票据贴现业务。实行淘汰制，对于信誉状况不佳的问题客户随时从贴现准入名单中剔除。

　　二、严格审查增值税发票和交易合同原件。要求严格审查调贴现客户增值税发票和交易合同原件，各要素间要符合真实贸易背景的一致性和逻辑性。分行票据中心负责逐笔复审，登陆税务发票查询平台审验，并打印发票查询单。

　　三、要求客户提供复印件全部加盖公章。对于客户提供的贴现资料复印件，如营业执照、组织机构代码证、发票、合同等，必须由贴现客户加盖公章，再由客户经理加盖“已与原件核对无误章”并签名。

　　四、严格防范伪假克隆票据。严格按制度审验票据，所有贴现票据都必须通过新型鉴别仪进行审验，严防新版票据“大拖小”变造假票。对背书粘单、骑缝章等环节要从严审验。对于背书瑕疵票据，不能出具证明信的不予办理。保持票据审验人员的连续性和稳定性。

　　五、切实做好贴现资金流向监管。做好事先预防工作，对贴现客户实行“贴现资金流向告知”办法，告诫客户不得将贴现资金转入不符合要求的账户，由企业在《贴现资金流向告知书》上加盖公章并由企业法人或代理人阅知后签字。同时做好贴现资金流向监管和督察落实工作，通过打印贴现客户对帐单、UAS查询系统等方式对贴现资金流向进行逐笔跟踪。

　　六、认真做好贴现业务中后台管理。定期查库核对，做到帐实相符，帐帐相符，认真做好票据交接、保管、查询等环节工作。确保档案资料和跟单资料的规范严谨，完善自查制度，做到档案齐备，各要素完善齐全。