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长葛农商银行积极推进“农村土地承包经营权抵押贷款”试点工作

来源: 时间:2017-08-25

 长葛农商银行积极推进“农村土地承包经营权抵押贷款”试点工作

 

自长葛市被确定为全国“农村土地承包经营权抵押贷款”试点以来,长葛农商银行通过创新信贷产品,积极探索贷款模式,建立风险补偿机制,有力推动了“农村土地承包经营权抵押贷款”在长葛市的应用推广。截7月,该行累计发放农村土地承包经营权抵押贷款31笔,共计5995万元。

“量体裁衣”创新产品,提高“吸引力”。“农村土地承包经营权抵押贷款”是一项新的试点业务,该行一方面积极“走出去”,远赴山西新绛、四川成都学习先进经验;另一方面组织业务骨干深入当地土地流转大户开展实地调研论证,充分了解农村承包土地的经营权属性,总结专业种养大户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体的融资特点。在确保合规、审慎、风险可控的前提下,该行将先进地区经验与地方实际相结合,创新推出了“农地通”贷款产品,“农地通”贷款利率较一般贷款利率下浮28.57%,客户也可以采取“抵押+担保”复合担保方式,解决抵押率不足等题,多维度满足融资需求。

合理评估土地价值,提升“公信力”。由于土地承包经营权有别于房产和土地权利的属性,土地承包经营权抵押贷款的抵押率一般不超过40%但市场上资产评估公司对土地承包经营权的评估收费参照房产和土地评估收费标准,有失公允。该行通过与客户和地方产权交易中心协调,探索出低成本评估方式。首先,与农林局建立信息共享机制,及时准确了解客户流转土地是否有权属争议、土地租金支付情况、经营者种养技术等,该行相关管理部门据此直接与借款人协商确定抵押物价值第二,由地方产权交易中心组织农业、银行等部门单位专家开展联合评估,有效降低客户融资成本,合理确定土地承包经营权价值。

灵活运用风险缓释,提高“补偿力”。通过前期与中原农业保险合作,对符合保险公司投保范围的农村土地承包经营权抵押贷款客户,鼓励购买农业贷款保证保险,保费为贷款额的3%,分别由河南省财政负担80%,客户承担20%,远低于商业担保费用而一旦发生违约,保险公司偿还贷款本息损失的70%;积极与当地农村产权流转交易服务中心对接,对到期无法偿还贷款的已抵押农村承包土地经营权组织进行流转交易,交易所得款项用于偿还银行贷款;协调当地政府出资2000万元,设立农村承包土地经营权抵押贷款风险补偿基金,对因发放农村承包土地经营权抵押贷款造成的损失给予最高20%的补偿。

完善激励奖惩机制,提高“执行力”。该行通过建立“农村土地承包经营权抵押贷款”奖补制度,定期对支行办理进度和额度进行量化补助,对因不可抗力因素形成的不良贷款实行尽职免责,充分调动了客户经理办理“农村土地承包经营权抵押贷款”积极性。去年5月份,中央电视台新闻频道、财经频道对该行开展试点工作进行了专题采访报道和评论在全省“两权”抵押贷款试点工作推进会上,该行“农村土地承包经营权抵押贷款”做法被称为“长葛模式”向其他试点县(市)推广。

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